中华夏族民共和国家重点文物保养监会关于印发《保障销售行为可回溯管理暂行办法》的通报

发文单位:中国保险监督管理委员会

中中原人民共和国中国保险监委会有关印发《保障销售行为可回溯管理暂行办法》的通告保监发〔2017〕54号

文  号:保监发〔2017〕54号

各保监局,中夏族民共和国家重点文物爱慕险新闻技术管理有限义务集团、中华夏族民共和国保障行业组织,各保障集团、保障中介机构:

发表日期:2017-6-28

为规范保障销售表现,维护有限援救消费者合法权益,促进行业频频健康向上,依照国务院办公厅《关于加强金融消费者权益维护理工科人作的教导意见》(国办发〔二〇一五〕81号)精神及有关法律法规,笔者会制订了《保障销售表现可回溯管理暂行办法》。现印发给你们,并提出以下必要,请根据执行。

生效日期:2017-11-1

① 、各有限援救集团、各保险中介机构要中度敬重,遵照《办法》需求,修订管理制度,改造工作序列,强化职员培养和陶冶,提供设备维持,确认保证保障销售行为可回溯管理工科作顺利实施。

各保监局,中华夏族民共和国保证新闻技术管制有限权利集团、中华夏族民共和国家重点文物拥戴险行业组织,各保障公司、保证中介机构:

② 、各保监局应通过窗口辅导、现场监督指点、现场检查等办法督促保障公司分支机构、保证中介机构落实《办法》相关规定,并将落真实情情状纳入保障公司分支机构分类拘押。已拓展担保销售行为可回溯试点工作的保监局,可在贯彻《办法》的根基上,对本地点已试点销售行为可回溯的保险种类型、渠道持续实施可回溯管理。

为行业内部保险销售行为,维护保险消费者合法权益,促举办业频频健康发展,依照国务院长办公室公厅《关于抓实经济消费者权益体贴工作的引导意见》(国办发〔2014〕81号)精神及有关法律法规,小编会制订了《保障销售表现可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并提议以下供给,请根据执行。

叁 、中华人民共和国家重点文物爱抚险行业组织、中夏族民共和国担保消息技术管理有限义务公司应积极帮忙保障销售行为可回溯管理工科作的拓展,做好有关合营工作。

一 、各保证公司、各保证中介机构要中度注重,依照《办法》供给,修订管理制度,改造工作系统,强化职员培养和陶冶,提供设备维持,确定保障保障销售表现可回溯管理工科作顺遂执行。

四 、《办法》正式实施后仍不符合供给的,应马上截至开始展览相关保障业务。

② 、各保监局应透过窗口指点、现场监督引导、现场检查等艺术督促保证集团分支机构、保险中介机构落到实处《办法》相关规定,并将落到实处际意况况纳入保障集团分支机构分类拘押。已拓展担保销售表现可回溯试点工作的保监局,可在完毕《办法》的底蕴上,对本地点已试点销售表现可回溯的险种、渠道继续执行可回溯管理。

中国家重点文物爱惜监会

叁 、中华夏族民共和国家重点文物爱惜险行业组织、中夏族民共和国保障音讯技术管理有限权利公司应积极补助保证销售表现可回溯管理工科作的进展,做好有关同盟工作。

2017年6月28日

④ 、《办法》正式进行后仍不符合要求的,应立刻截止开始展览有关保险业务。

担保销售表现可回溯管理暂行办法

中中原人民共和国家重点文物保护监会

第②条
为进一步规范保障销售表现,维护保证消费者合法权益,促进有限支撑业持续健康向上,遵照《保障法》和中中原人民共和国家重点文物体贴监会有关规定,制定本办法。

2017年6月28日

第①条
本办法所称保险销售表现可回溯,是指保障公司、保证中介机构通过录音录制等技术手段采集视听资料、电子数据的办法,记录和保留有限支撑销售进程关键环节,完结销售表现可重播、重要消息可查询、难题义务可确认。

管教销售表现可回溯管理暂行办法

其三条
本办法所称保险公司为经营人身保证业务和财产有限帮衬业务的承接保险公司,专业自作者保护公司除了那一个之外。

先是条
为更为规范保障销售行为,维护保险消费者合法权益,促进保证业持续健康发展,根据《有限支持法》和中国家重点文物怜惜监会关于规定,制定本办法。

本办法所称保险中介机构是指保险行业内部中介机构和保障兼业代理机构,在这之中保证正式中介机构包涵保险正式代理机构和担保经纪人,保险兼业代理机构包含银行类保证兼业代理机构和非银行类有限匡助兼业代理机构。

第一条
本办法所称保险销售表现可回溯,是指保障集团、保障中介机构通过录音摄像等技术手段采集视听资料、电子数据的点子,记录和保存保险销售进程关键环节,达成销售表现可重播、重要消息可查询、难题义务可确认。

第六条
保障公司、有限援助中介机构销售本办法明显的股民为自然人的有限协理产品时,必须履行保障销售行为可回溯管理。团体保险产品除此之外。

其三条
本办法所称保障集团为经营人身保障业务和财产保险业务的保证公司,专业自作者保护集团除了。

第六条
保险公司、保障中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售种类向投保人销售保障产品。

本办法所称保证中介机构是指保证业内中介机构和保证兼业代理机构,在那之中保险正式中介机构包蕴保险规范代理机构和确定保证经纪人,保障兼业代理机构包含银行类保证兼业代理机构和非银行类保证兼业代理机构。

担保公司、保险中介机构开始展览互连网保障业务,遵照中国家重点文物爱惜监会互连网有限协理业务拘押的关于规定举办可回溯管理。

第⑥条
保障公司、保险中介机构销售本办法规定的股民为自然人的保证产品时,必须执行保证销售表现可回溯管理。团体保障产品除却。

第④条
除电话销售业务和网络保障业务之外,人身保障集团销售保障产品符合下列情状之一的,应在得到股民同意后,对销售经过关键环节以现场一同录音摄像的方式给予记录:

第四条
保证公司、保证中介机构开始展览电话销售业务,应将电话通话进度全程录音并备份存档,不得规避电话销售连串向投保人销售保证产品。

经过担保兼业代理机构销售保证时期超越一年的人身有限帮忙产品,包含动用保管兼业代理机构运行场地内自助终端等设施举行销售。国务院金融监督管理机构另有分明的,从其规定。

担保公司、有限帮衬中介机构开始展览互连网保证业务,根据中中原人民共和国家重点文物爱惜监会网络保险业务软禁的有关规定举行可回溯管理。

由此担保兼业代理机构以外的此外销售渠道,销售投资连结保证产品,或向五十八虚岁上述年龄的股民销售保证时期当先一年的人身保证产品。

第五条
除电话销售业务和网络保证业务之外,人身保险集团销售保证产品符合下列情况之一的,应在取得股民同意后,对销售经过关键环节以实地同步录音摄像的办法予以记录:

第9条
在举办现场一同录音录像进度中,录像内容至少含有以下销售经过关键环节:

(一)通过保证兼业代理机构销售保障之间当先一年的人身保障产品,包蕴运用保管兼业代理机构运转场馆内自助终端等设施开始展售。国务院经济监督管理机构另有规定的,从其规定。

确定保证销售从业职员出示有效身份注解;

(二)通过担保兼业代理机构以外的别的销售渠道,销售投资连结保险产品,或向五十五虚岁(含)以上年龄的投保人销售有限扶助之间超越一年的人身有限支撑产品。

担保销售从业职员出示投保提醒书、产品条款和解决保证人权利条款的封面申明;

第十条
在实践现场同步录音录制进程中,录像内容至少含有以下销售经过关键环节:

担保销售从业职员向投保人履行明显表明职务,告知投保人所购买产品为保证产品,以及保障保障机构名称、保证权利、缴费格局、缴费金额、缴费时期、保障时期和犹豫期后退保损失风险等。

(一)保证销售从业职员出示有效身份证明;

管教销售从业人士销售人身保证新型产品,应表明保险单利益的不明确性;销售平常保证产品,应辨证保证合同观望期的起算时间及对投保人权益的影响、合同内定医疗机构、续保条件和治疗花费补偿标准等。

(二)保障销售从业职员出示投保提示书、产品条款和排除保障人权利条款的封皮表明;

股民对确定保证销售从业人士的注解告知内容作出肯定肯定答应。

(三)有限补助销售从业职员向投保人履行明确表明职分,告知投保人所购买产品为保证产品,以及确认保障保障机构名称、保障义务、缴费办法、缴费金额、缴费时期、保障之间和犹豫期后退保损失危机等。

股民签署投保险单、投保提示书、免除保证人责任条款的封皮表明等连锁文件。

管教销售从业人士销售人身保证新型产品,应表达保单利益的不鲜明性;销售正常有限支撑产品,应表明保障合同观望期的起算时间及对投保人权益的熏陶、合同钦命医疗机构、续保条件和诊治支出补偿标准等。

担保销售从业职员销售以去世为给付标准保险产品的,录像内容应蕴含被保证人同意投保人为其签订保证合同并确认合同内容;销售人身有限支撑新型产品的,还应包罗保障销售从业人士出示产品说明、投保人抄录投保险单风险提示语句等。

(四)投保人对确认保障销售从业职员的印证告知内容作出肯定肯定回答。

第⑦条
保障销售行为现场一同录音录制应顺应有关事情规范供给,视听资料应真正、完整、再而三,能清楚可辨人士面部特征、交谈内容以及相关证书、文件和署名,录制后不足开始展览其余款式的剪辑。

(五)投保人签署投保险单、投保提醒书、免除保障人义务条款的书皮申明等连锁文件。

第7条
保障专业中介机构、非银行类有限支持兼业代理机构应在录音录制完结后将摄像的视听资料和别的工作档案一并举报至保险保险公司。

确定保障销售从业职员销售以身故为给付标准保障产品的,摄像内容应包涵被有限支撑人同意投保人为其签订保障合同并肯定合同内容;销售人身保证新型产品的,还应包罗保证销售从业人士出示产品表明、投保人抄录投保单风险提示语句等。

银行类保障兼业代理机构应在录音摄像完毕后将新单业务摄像成功的消息和任何事情档案一并报告至保证保证集团。

第玖条
保证销售行为现场同步录音摄像应顺应有关工作正式须要,视听资料应真正、完整、延续,能清楚可辨职员面部特征、交谈内容以及相关证书、文件和签订契约,摄像后不足开展别的款式的剪辑。

第⑦条
有限支持集团应确立视听资料质量检验系统,制定质量检验制度,建立质量检验音讯体系,配备与销售人士任务分离的质量检验职员,对成交件视听资料按不低于百分之三十的比例在犹豫期内全程质量检验。当中,对适合本办法第5条第叁项规定的保障业务视听资料应达成百分百质量检验。

第⑦条
保障专业中介机构、非银行类保障兼业代理机构应在录音录像完毕后将录制的视听资料和其他事情档案一并反馈至保证保证公司。

管教集团在质量检验中窥见视听资料不相符本办法须求的,应当自发现题目之日起1七个工作日内整顿改进。

银行类保证兼业代理机构应在录音摄像完毕后将新单业务录像成功的音信和其它业务档案一并申报至保证保证集团。

银行类保证兼业代理机构自存视听资料、且未向保险集团提供视听资料的,应依据上述需要创制视听资料质量检验系统,自行进行质量检验,并将质检结果及时反映至有限支持保障公司。

第9条
保证公司应建立视听资料质量检验系统,制定质量检验制度,建立质量检验消息系列,配备与销售职员岗位分离的质量检验职员,对成交件视听资料按相当的大于三成的百分比在犹豫期内全程质量检验。在这之中,对符合本办法第6条第三项规定的保证业务视听资料应贯彻百分百质量检验。

中国保监会对保证电话销售业务质量检验另有规定的,从其规定。

管教公司在质检中发觉视听资料不切合本办法必要的,应当自发现标题之日起1四个工作日内整顿改进。

第柒一条
保障集团对适合本办法第四条规定的保障业务开始展览回访时,回访用语应包涵“投保时是或不是接受了录音录制、录音摄像中陈述是或不是为其真实意思表示”等情节。

银行类有限援救兼业代理机构自存视听资料、且未向保险集团提供视听资料的,应依据上述须求创制视听资料质量检验系统,自行开展质量检验,并将质量检验结果及时举报至有限支撑保障集团。

第拾二条
保险公司省级以上单位、银行类保障兼业代理机构承担视听资料的保存,保障公司别的分支机构、保障正式中介机构、非银行类保证兼业代理机构以及确定保证销售从业职员不得私自作者保护存视听资料。

中夏族民共和国家重点文物敬重监会对保险电话销售业务质量检验另有鲜明的,从其明显。

确认保障企业委员会托保管中介机构开始展览电话销售业务,保障中介机构可保留电话销售业务的录音资料,但应向保证集团提供成交保单的全体录音材质。

第八一条
保障公司对适合本办法第④条规定的保险业务开展回访时,回访用语应包罗“投保时是还是不是接受了录音录制、录音摄像中陈述是还是不是为其真正意思表示”等剧情。

第10三条
保证公司、银行类保证兼业代理机构应制订视听资料管理方法,分明管理权利,规范调阅程序。视听资料保管期限自保障合同终止之日起测算,保障时期在一年以下的不足少于五年,保障之间超越一年的不可少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至太傅存至纠纷甘休后二年。

第9二条
保证公司省级以上部门、银行类有限帮助兼业代理机构承担视听资料的保存,保障公司此外分支机构、保障规范中介机构、非银行类保障兼业代理机构以及保障销售从业职员不得随意保存视听资料。

第9四条
保障集团、保障中介机构应严苛依据有关法律法规,抓牢对投保人、被保险人的个人音讯爱护理工人作,对录音录制等视听资料内容、电子数码严酷保密,不得败露和随机复制,严禁将资料作为别的商业用途。

担保企业委员会托儿和保育管中介机构开始展览电话销售业务,有限支持中介机构可保留电话销售业务的录音材料,但应向保险公司提供成交保险单的一体化录音材质。

第8五条
保障公司、保证中介机构应确立完善内部控制制度,对未按本办法明显施行销售表现可回溯管理的,应追究直接负担的首席执行官人士和任何间接义务者的义务。

第9三条
保证集团、银行类保障兼业代理机构应制定视听资料管理措施,显然管理权利,规范调阅程序。视听资料保管期限自小编保护障合同终止之日起测算,保险之间在一年以下的不可少于五年,保险之间超越一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至太守存至纠纷甘休后二年。

第柒六条
对未按本办法显著进行销售表现可回溯管理的保管集团、保障中介机构,中华夏族民共和国家重点文物尊崇监会及派出机构应依法行使监禁办法。

第捌四条
保障集团、保障中介机构应从严依照有关法律法规,加强对投保人、被保障人的个人消息珍视工作,对录音录制等视听资料内容、电子数码严刻保密,不得走漏和任意复制,严禁将资料作为其余商业用途。

第七七条 本办法由中华夏族民共和国家重点文物保护监会承担解释。

第⑧五条
保险公司、有限协助中介机构应创设完善内控制度,对未按本办法分明举行销售表现可回溯管理的,应追究直接承担的组长人士和别的直接义务者的权利。

第⑦八条 本办法自二〇一七年1七月11日起进行。

第9六条
对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的承接保险公司、保证中介机构,中夏族民共和国家重点文物敬爱监会及派出机构应依法运用软禁措施。

第九七条 本办法由中华夏族民共和国中国保险监督委员会负责解释。

第10八条 本办法自二零一七年五月230日起执行。

主要编辑:ang

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