中夏族民共和国中国保险监委会关于保障业支持实体经济前行的点拨意见

发文单位:中国保险监督管理委员会

发文单位:中国保险督理委员会

文  号:保监发〔2017〕42号

文  号:保监发〔2013〕69号

宣布日期:2017-5-4

颁发日期:2013-8-27

各保险公司(控制股份)集团、保证集团、保证资产管理集团:

执行日期:2013-8-27

为圆满贯彻落到实处党中心、国务院关于经济辅助实业经济的裁决陈设,丰硕发挥保证风险管理与保险效用,拓宽保险资金援助实体经济渠道,促进保障业持续向振兴实体经济发力、聚力,升高保障业服务实体经济的身分和功效,现提议以下意见:

机关各机构,各保监局,中中原人民共和国家重点文物爱惜险行业协会,中华夏族民共和国家重点文物爱护险学会,各保障公司:

1、总体须要

为深入贯彻落到实处《国务院长办公室公厅有关金融支撑经济结构调整和转型进步的点拨意见》(国办发〔201三〕6七号)精神,进一步表明保证对一举两得结构调整和转型升高的协助和服务功效,持续增高对关键领域和薄弱环节的保管接济,助推实体经济发展,服务小微集团和科技(science and technology)立异,拉动保证业在当代金融类别、社会保障种类、农业保证体系、防灾防损种类和社会管理种类中表述越来越大效能,依据保证业实际,现建议以下意见:

圆满兑现党的10八大和10八届3中、四中、5中、陆中全会精神,深远落到实处习大大总书记体系首要讲话精神,充裕认识金融服务实体经济的根本意义,坚定不移服务国家战略性和实业经济的导向,发挥保障业务和资金万分优势,抓实业经济服务者和价值的发现者;百折不挠改正立异的眼光,适应实体经济前行的不等供给,不断创新保障产品、业务方式和保证资金运用方式,拓宽协理实体经济的水渠;百折不挠发挥市场在财富配置中的决定性成效,听从依法合规和专业化、市场化运营规范。

一、创新产品服务,资助至关心重视要领域与同行业转型和调动

2、积极构筑实体经济的危害管理保证种类

不停增强保险产品服务的有效和针对性,加大对有市镇发展前景的进步创立业、战略性新兴产业、现代服务业等根本领域的保障帮衬力度。依照科学技术型、文化创新意识型、服务型和小微型等商行的提升规律和特色,提供特性化的保证产品服务和百科保障化解方案。丰富发挥保障长期资金优势,牢牢围绕城镇化和服务惠农的国度战略性,重点援助基础设备、能源财富、医疗常规、养老服务、粉红白环境保护、现代农业等领域和家事的迈入。支持专业型、立异型保障集团发展,积极培植专业化、专属性保障中介机构,为经济转型进步提供进一步规范的管教服务。

(一)完善社会风险保持功效,发挥实体经济稳定器成效。积极提升公司财产保证、工程担保、权利保障、意外侵害保障等保险种类型,为实体经济平稳运维提供风险保证。重点进步与群众利益关联密切的条件污染、食物安全、医疗义务、学校安全等领域的权利保证,丰裕发挥保障业补助社会治理成效。推动周全大病保障制度,进步大病保障经办品质和统一筹划层次,推动大病保障政策向建档立卡贫困人群的倾斜,形成主导医保、大病保证、社会帮扶等过渡机制。在总计试点经验基础上,推进税优健康保险在举国上下推广。积极拉动民用税收递延养老保证试点政策出台并落地执行。鼓励保证集团立异开发产品,开始展览地点试点,准确把握社会须要,扩展担保覆盖面。引导保证公司进步理赔服务水平,切实化解争辩纠纷,下跌实体经济运营成本,共同参加和谐社会建设。

2、整合保障财富,创设小微集团确定保证服务类别

(二)完善农业风险管理机制,拉动中华特色农业现代化。持续推向农业保障扩面、提标、增品,开发满意新型农业经营主体供给的保障产品,采用以奖代补措施支持地方实行特色农产品保证。开始展览农产品价格指数有限帮忙试点,探索确立农产品收入保障制度,稳步扩大“有限支撑+期货”试点,利用保险业务协同优势,运用农产品期货、期货合作选择权等工具对冲有关风险。推进支援农业支小规模试制点,探索支援农业支小融通资金格局立异,通过保险资金管理产品直接连通农户、农业集团、小微集团和个体经营者的融通资金必要,丰盛农业风险管理工科具。完善农业担保大灾危机分散机制和农业再保障系统,持续助力现代农业发展。

当真剖析探讨小微集团特色化的风险需求,积极为小微公司量身定制符合的保证产品。探索立异展业、承接保险、理赔轻危害管理等劳动,为小微集团提供越来越优质、高效、便捷的管教服务。积极发展小微集团信用有限支撑业务,探索开始展览出口信保项下的筹融通资金业务革新,实现以确认保障促信用、以信用促融通资金。积极安妥发展小微集团履约保险保证、贷款保险保证等产品,为小微集团提供增信服务,扶助小微公司获取外部融资。援助保障机构投资符合条件的小微公司专项债券、金融产品及连锁公司股权,切实做好保险单贷款服务,鼓励有标准化的保障机构发起设置小微集团投资基金、项目耗费援救安插等,为小微公司发展提供多渠道、各类式的本钱帮助。积极争取将保险服务纳入小微公司产业引导政策,不断完善小微集团危机补偿机制。

(三)增强保障增信作用,助力小微公司融通资金和讲话公司“走出去”。大力发展普惠金融,持续拉动小额贷款保险保障业务发展,指导完善“政银保”格局运营机制,为小微公司融通资金提供有限支撑增信服务,助力缓解小微公司融通资金难、融资贵难题。稳步推进短时间出口信用作保提升,足够发挥信用作保成效意义,扩张信保覆盖面,补助作者外国贸稳定增进,增强小编国出口公司竞争力,为出口集团提供收入外汇危害有限扶助。帮衬中长时间出口信用险和国外投资险业务发展,促进本民公司“走出去”和“一带协同”建设。

③、发挥保障功能意义,服务新型城市和市镇化建设和消费升级

(4)发挥保证产品和财力优势,推动健康和供养产业发展。鼓励立异养老保障产品,发展八种化临床健康保证服务。扶助保障资金加入医疗、养老和正规产业投资,帮忙保证资金以投资新建、参加股份、并购等格局开设养老社区,扩展社会养老能源须要,促进保证业和养老产业1起发展。

鞭策保障公司根据新型城市和市场化进程中进城务工职员、失地农民的表征,积极上进失地农民养老保障、务工职员意外加害保证、生育保障等保险业务,为其提供意外、养老、医疗、生育等多层次、多花色和悠久平衡的维系,升高新技术型城市和市镇化的身分。扶助担保集团大力发展保证型人身保险产品,做好大病保险试点工作,推进个人税延型养老保证试点,稳定居民收入预期,增强居民消费意愿。支持担保企业升高与居民首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等成本领域相关的消费信用贷款保险保障工作,促进消费增加和消费升级。

三、大力教导保障资金服务国家前进战略性

四、大力发展三农村医疗保险证,完善农业生产有限支撑类别

(五)接济须要侧结构性改正。牢牢围绕须要侧结构性改进和“去产能、去仓库储存、去杠杆、降开支、补短板”中国共产党第五次全国代表大会重点职务,积极发挥保证资金融通和带领效率。支持担保资金管理机构发起设置去生产能力并购重组基金,促进钢铁、煤炭等行业增长速度转型发展和完成脱离困境升级。帮忙保证资金发起设置债转股实施机关,开始展览市集化债转股业务。扶助担保基金管理机构开始展览不良资金财产处置等新鲜机会投资工作、发起设立专项债转股基金等。

大力发展农业担保,扩展种植业、养殖业、畜牧业和林业等保证保险范围和覆盖区域。推广“菜篮子”工程担保、渔业有限援救、天气指数保险、农产品质量保障有限支撑、农民住房有限援助、农业机械保障等新型保险种类型,积极开设水利工程等农业基础设备有限支撑业务,增强农业生产抗危害能力。积极进行农民养老保险和健康保证、农村办小学生名额人身保证、农村办小学生名额信用贷款保险保险等业务,探索参与新型农村合营医疗管理,为村惠民活提供周密危机保证。探索立异农村承接保险经营组织情势,援助有限帮助公司建设基层服务网点,延伸服务内容,优化服务流程,为农户、农企提供优质服务。积极争取政策支撑,建立健全财政协理的农业有限支撑大灾危机分散机制。

(六)支持“壹带协同”建设。带动保证机构不断晋升境外投资能力,接济保障资金出席“1带壹起”沿线国家和地段的重大基础设备、首要能源开发、关键产业同盟和经合。协助保险资金为“一带联合”框架内的经贸同盟和双边、多边的互联互通提供投融通资金匡助,通过股权、债权、股债结合、基金等花样为大型投资品种提供长时间资金帮忙。鼓励中资保障机构“走出来”,在“1带壹块”沿线国家或地区布局,为“壹带联袂”建设提供保险保障服务。

伍、积极进步科技(science and technology)保障,协理实施创新驱动发展战略性

(7)扶助国家区域经济前行战略。鼓励保证资金服务京津冀协同提高、黄河经济带以及西方开发、西南振兴、中部隆起、东边率先等区域发展。帮助有限辅助资金对接国家自由贸易区建设和粤港澳门高校湾区等城市群发展的重点项目和工程。积极指点和支撑保障资金插足雄安新区建设,探索新的投融通资金体制,对于新区的交通基础设备、水利、生态、财富、公共服务等重大项目给予长时间资金支持。

勉励有限帮衬公司依照科学和技术集团的危害特征和骨子里必要,积极创新,丰硕科技(science and technology)保证产品,为科技(science and technology)集团的独立创业、融通资金、公司并购以及战略性新型产业供应链等地方提供全数确定保障扶助。加大对科学技术职员保证服务力度,分散科学技术人员在科学研讨、生产进程中的危害。建立健全首台(套)重大技术装备的有限支撑危害补偿机制,稳步推广运用,促进高新集团立异和科技(science and technology)成果产业化。扶助符合条件的担保公司创立专门服务于科技(science and technology)集团的保障机构,为科学技术公司提供更具针对性和专业性的保障产品服务。

(8)援助军队和人民融合发展和《中华夏族民共和国创建20二伍》。鼓励有限帮忙资金服务军队和人民融合发展,积极探讨有限支撑资金出席军事工业业生产融合营格局,支持保障机构和军工集团1头发起设立保证军民融合发展资本。鼓励有限支撑资金管理机构发起设置帮助创制业立异进步、兼一视同仁组和转型进步的债权安插、股权安插和股权投资基金等金融产品,更加好服务《中中原人民共和国制作2025》各项职分。

六、加速出口信用担保提升,援助公司“走出来”

(九)推进保险资金加入PPP项目和根本工程建设。协助符合条件的保障资金财产管理公司等专业管理机构,作为受托人发起进行基础设备投资陈设,募集保险资金投资符合条件的PPP项目。在高风险可控的前提下,调整PPP项目公司提供融通资金的主导资质、信用增级等禁锢供给,带动PPP项目融通资金情势立异。鼓励保证资金投资涉及国计惠民的各项基础设备项目和惠民工程,稳步周密投资布置囚禁规范,放宽信用增级要求和保险中心范围,增加免增信融通资金重点数量,立异交易结构,精准支持对宏观经济和区域经济有着至关心器重要推动功能的重点项目和工程。

大力发展出口信用作保,积极为合营社外贸和“走出来”提供投资、运转、劳动用工等地方的一视同仁服务,防范解决公司“走出来”中的经济危机,促进对外贸易和投资,辅助开放型经济提升。积极扶助战略性新兴产业领域的严重性产品、技术和劳务开发国际市集,加大对航空航天、高端装备创建等金额较大或能带来国内专利技术和正式出口等出品的言语信用作保扶助和讲话信用作保项下的筹融通资金支持。进一步建立健全出口风险监测和管理控制系统,为出口集团提供任何的高危害咨询、资金和信用考查、商账追收等劳务。积极引进有标准化的商业有限支撑公司展开长时间出口信用保障业务,提升出口信用担保承保能力和覆盖面。

4、不断革新保险业服务实体经济格局

7、积极发展权利保证,优化经济转型升高外部环境

(拾)立异担保扶贫基金,助力国家脱贫攻坚战略。推进中华夏族民共和国家重点文物爱抚险业产业扶贫投资基金,积极斟酌引导有限支撑资金通过市镇化产业投资开始展览对贫困地区的精准扶贫。设立中夏族民共和国家重点文物珍重险业扶贫公共利益基金,立异保障产品对贫困人口的精准扶贫。积极发挥中华夏族民共和国担保投资基金和香港有限协理交易所劳动国家脱贫攻坚战略的平台成效。

迈入凶险行业义务保证、公众权利保证、旅行社义务保证、产品质量权利保证、食物安全义务有限补助等工作,帮衬政党和商店消除经济结构调整和转型升级历程中可能出现的经济社会冲突。鼓励保障集团不断革新权利保证服务世界,积极开发电子商务、新闻技术等行业的权利有限支撑产品,帮衬现代服务业和消息产业发展。积极拉动环境污染义务保证试点,健全作者国环境污染危害管理种类,足够利用保险费率杠杆机制辅导集团增强节约减排工作,促进低碳经济提升。

(十壹)立异再保险和巨灾险业务情势,为实体经济保驾保护航行。发挥再保障立异引领效应,建设区域性再保险基本,加大再保证对国家重点项指标特大型危机、特殊风险的保管保险。发展巨灾保险,支持担保资金管理机构作为接受委托人,通过资金帮忙布置等格局展开巨灾保证危机证券化业务。

8、创新保障资金运用方式,为经济转型发展提供资产支撑

(拾2)完善新技巧、新业态保证服务,帮忙实业经济革新战略性。切磋进展专利保证试点工作,分散科学和技术集团更新风险,下落公司专利维护合法权益费用,为科学和技术公司独立立异、融通资金、并购等提供任何的承保服务。推广首台(套)重大技术装备的保管危机补偿机制,会同财政部、工业和音信化部修订首台(套)重大技术装备辅导目录,斟酌强化首台(套)重大技术装备试点。钻探运营新资料首批次接纳有限支撑补偿机制试点,促进公司更新和科学技术成果产业化。落到实处“互连网+”行动,鼓励保障机构围绕网络进行商业情势、销售渠道、产品服务等世界的换代,越来越好知足分歧层次实体经济的风险管理须求。

丰富发挥保证公司的部门投资者作用和资本融通作用,在符合宏观政策、产业政策和监禁政策的前提下,积极切磋保障资金服务实体经济的新情势、新路径。帮忙担保集团以股权、基金、债权、资金财产帮助安插等五种方式,为关键基础设备、城市基础设备、保险型安居工程等惠民建设和重大工程提供长时间资金支撑。援救有限支撑资金到场信用贷款资金财产证券化,盘活存量金融通资金产,优化经济布局。探索保障资金投资优先股等新型金融工具,为实体经济提供长时间股权投资,解决融资费用高的标题。帮忙保证资金举行赡养实体、医疗机构等互为表里领域的股权和不动产投资。

五、持续立异和升高保证囚系与策略教导

玖、鼓励民间资本进入保险领域,丰硕完善保障市集体系

(拾三)稳步调整和优化比例及资金财产禁锢。注重危机实质判断,动态审慎调整投资资金财产的归类和花费须求。对于基础资金财产为国家策略明朗协助的根底设备、保证房、城镇化建设等品类,且具有担保条款的股权计划和私募基金,钻探调整其所属的大类资产类别和优化偿付能力资本须求。切磋保险资金投资金融产品的软禁比例,依据基础资金财产属性实施穿透性拘押。

鼓励和指点民间资本合理有序地进来保证行业。积极协助符合条件的民营资本,通过发起举行、受让股权、认购新上市股票等各类措施入股担保公司。帮助民间资本投资举行保证代理、经纪、公估机构。鼓励民间资金加大对农村保障市集的投入力度,到场农村承保互助社的试点。鼓励民营和中型小型保证集团差距化、专业化发展,为实体经济前行提供广覆盖、专业化的依附产品和增值服务。

(十4)积极推动差别化禁锢和分类软禁试点。商讨推向差别化监禁,对于经营业运转行稳健、资产负债管理科学、投资管理能力不错的保险机构,帮助其展开各项立异试点工作。斟酌建立保证资金非重点股权投资负面清单制度,援救保证机构依据资金财产负债相配和偿付能力处境自主挑选所投资未上市集团的正业范围。对于保证资金投资国家前进战略和江山重大工程的品类和产品,在政策上授予适当倾斜,在产品登记、备案、审核等环节予以优先帮助。

10、严守危害底线,维护保障市镇稳定

(拾5)着力防备和平消除决重点领域风险隐患。切实深化危害预防和禁锢,抓牢对首要危害领域和要紧集团的高风险预警,落到实处风险义务和职责追究机制。严厉规范和治理违法开始展览涉及交易、利益输送等表现,抑制产融冬辰结合和财力脱实向虚。坚定不移去杠杆、去嵌套、去通道导向,教导保险资金秉承价值投资、长期投资和稳重投资原则,为国家战略性和实业经济提供长时间稳定性的上乘资本。加强金融监香港管理专业组织调,防备危害跨行业传递,牢牢守住不发出系统性风险底线。

细心关心宏观经济、金融市集的周转状态和发展趋势,防备消除经济结构调整和转型进步进程中暴露的金融有限支撑危机。建立健全系统性危机监测、评估、预先警告系统,利用现金流压力测试、偿付能力分析、风险排查等伎俩及时发现危害苗头。健全保证资金运用危害控制机制,防患资金运用风险。压实对跨行业、跨市镇、跨国界经营带来的交叉性危害的监测验评定估,幸免风险交叉污染。增强风险应急处置能力,抓实疏导和危害消除,幸免风险积聚、扩展。积极参预社会信用类别建设,加速担保信用系统建设,培养保险诚信文化,推进保证信用消息与社会信用消息的大团结共享。

中华夏族民共和国家重点文物保养监会

2013年8月27日

2017年5月4日

主要编辑:ang

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